Sparkonto med bästa sparräntan

Det finns många olika sätt att spara. Ett sätt är att sätta in sina pengar på ett så kallat sparkonto. 

Ett sparkonto kan sägas vara det lättaste sättet att spara. Enkelt uttryckt kan man säga att det är ett konto där man förvarar sina pengar. Samtidigt innebär det ett bekvämt sätt att hantera den. Man kan få sin lön och andra inkomster insatta på det, och man kan också göra sina egna utbetalningar från det.

Innehållsförteckning

På grund av detta är vi alla så gott som tvungna numera att ha ett sparkonto. Vi behöver ha något att knyta våra betalningar till, och även de kort vi handlar för. Utan sparkonto kan vi varken ta emot lön eller göra egna betalningar. Det fungerar inte längre som det gjorde förr, att man tar med en sedelbunt och går till posten eller banken och betalar sina räkningar kontant. Eller att man får sin lön i form av ett lönekuvert med sedlar i slutet av veckan.

Så därför är ett sparkonto numera ofrånkomligt. Dock har vi fortfarande möjlighet att välja vilken sorts sparkonto vi vill ha.

avanza logga2
Avanza Sparkonto

1. Avanza Sparkonto

Ej testad och betygsatt än
  • Flera olika sparkonton att välja mellan
  • Sveriges nöjdaste kunder
  • Snabbt, enkelt och smidigt!
 
  • Flera olika sparkonton att välja mellan
  • Sveriges nöjdaste kunder
  • Snabbt, enkelt och smidigt!
 
Läs mer

Avanza är en av Sveriges mest kända oh populära internetbanker. De har bland annat fått utmärkelsen "Årets bank 2019" samt har haft Sveriges nöjdaste kunder 10 år i rad. Appen är smart och smidig. Det finns mängder med funktioner och guider som hjälper dig med ditt sparande. I nuläget kan de erbjuda sparkonton från 4 olika aktörer vilket gör att du smidigt kan sprida ut sparriskerna.

Några av de sparkonton de erbjuder är Collector, Nordax och Santander.

 

Läs hela recensionen av Avanza Sparkonto

Läs mer
viaspar logga2
Viaspar sparkonto

2. Viaspar sparkonto

Ej testad och betygsatt än
  • Skyhög sparränta
  • 6 olika konton att välja mellan
  • 0-3 års bindningstid baserat på kontoval
 
  • Skyhög sparränta
  • 6 olika konton att välja mellan
  • 0-3 års bindningstid baserat på kontoval
 
Läs mer

Viaspar är ett alternativ till dig som föredrar ett mer riskfyllt sparande. Både fördelar och nackdelar måste vägas upp mot varandra. Den främsta fördelen är att deras sparränta är betydligt högre än vanliga typer av sparkonton. Deras vanliga sparkonto ger hela 4,5% i årlig ränta, att jämföra med konkurrenter som har svårt att ens kunna ge 1%. Väljer du dessutom att binda upp dina pengar kan du få mer än 10% i ränta. För bra för att vara sant?

Nej inte alls. Riskerna är desto hägre än standardsparkonton som andra aktörer erbjuder. Dina insatta medel använder viaspar till finansiering av VIA SMS Groups framtida exansion. Dessutom omfattas dina pengar inte heller av den statliga insättningsgarantin.

För den riskvilliga personen kan Viaspar vara ett bra val i en diversifierad portfölj!

 

Läs hela recensionen av Viaspar sparkonto

Läs mer

Vilken är den bästa sparräntan?

Det går inte att ge ett entydigt svar på frågan om vilken den bästa sparräntan är. Detta beror nämligen helt och hållet på vad man vill med sitt sparkonto. Och hur mycket man har möjlighet att spara och därtill för hur lång tid.

För den som är villig att vara utan sina pengar under 60 månader och dessutom kan sätta in den minsta insättningen på 50 000 kronor erbjuder Marginalen Bank ett fasträntekonto med en ränta på 2%. Här måste man dock vara medveten om att man inte kan plocka ut sina pengar hur som helst. En årlig ränta på 2% av de uttagna beloppet tas, med en minsta avgift på 200 kronor. Vad gäller insättningen kan denna bara göra en gång. Det här är alltså inget konto att använda för lön och betalningar.

Den bästa sparräntan för konto som varken har bindningstid eller minimibelopp hittar man för tillfället hos AK Nordic PRA spar. Här får man 0,95% ränta. Man har helt fria uttag.

Exakt samma ränta och villkor gäller för ett sparkonto hos SevenDay Bank. Att spara här är alltså säkert och fungerar även för den som bara har tänkt att sätta in en väldigt liten summa. Kom dock ihåg att räntan på båda dess konton är rörlig, vilket innebär att den inte nödvändigtvis ligger kvar på den här nivån under all överskådlig framtid.

Sparkonton med olika ränta

I bankernas begynnelse och långt fram på 1900-talet fanns det ännu inte så mycket att välja mellan för den som ville ha sina pengar på banken. Det fanns kort och gått oftast en sorts konto, lönekontot. Detta var också ett sparkonto på så sätt att man samtidigt sparade sina pengar på det.

Till skillnad från nu erbjöd banken dock en hyfsat hög ränta till den som satte in sina pengar hos dem. Med räntor på 5-6% var det dessutom ganska lönsamt för den som hade råd att lägga undan en slant när månadens räkningar var avklarade.

Idag är vi inte bortskämda med sådana siffror vad gäller sparräntor. Snarare ligger flertalet av de räntor som inte är helt nere på nollstrecket bara några få decimaler ovanför. Det finns dock undantag. Bankerna erbjuder numera en mängd olika sparkonton, och även om räntan inte ligger på nivåer som för femtio år sedan kan det vara värt att ta sig en titt på dem.

Men först ska vi se lite närmare på begreppen sparkonto och sparränta.

Vad är sparkonto?

Lönekonto, bankkonto, personkonto, transaktionskonto… Det finns många benämningar, men de betyder alla en och samma sak, nämligen ett konto där vi har våra pengar. Från början uppstod bankkonton som ett sätt för människor att kunna förvara sina pengar på ett tryggt sätt. Att ha sedlar hemma i byrålådan var ju otryggt på mer än ett sätt. Hus kunde brinna och pengar kunde bli stulna. På banken däremot var de säkrade, och det var bekvämt att kunna gå dit och plocka ut det man behövde inför dagens inköpsrunda.

I gengäld fick banken förvalta kundernas pengar och kunde på så sätt använda sig av dessa medel. Det innebar alltså en vinst för båda parter.

Vad är sparränta?

Vi vet alla att det inte är gratis att långa pengar. När vi tar ett lån från banken för att exempelvis köpa en lägenhet måste vi betala en vissa ränta på det belopp vi lånar. Detta är bankens sätt att tjäna pengar när de lånar ut till oss.

Sparränta fungerar enligt samma princip. Men här är det istället banken som lånar pengar av oss. Vi får alltså en viss betalning av banken för att den kan använda sig av våra pengar. Banken köper inga lägenheter eller hus för de pengar den ”lånar” av oss, men däremot lånar den ut ”våra” pengar till andra låntagare och tjänar på så sätt pengar på dem.

Denna ”betalning” som banken ger oss för att den får ”låna” våra pengar är vad som kallas sparränta

Hur räknas sparräntan ut?

Att räkna ut den ränta man får på sitt sparkonto är egentligen väldigt enkelt. Normalt sett brukar räntan man får vara årlig. Men den kan också vara en fast procent för en specifik tid. För att räkna ut din sparränta tar du räntesatsen gånger det belopp som du sparar. Säg exempelvis att du har 1000 kronor som du får 5% i årlig ränta på. Då tar du 1000 x (gånger) 0,05, vilket blir 50. Detta innebär att du på 1000 kronor får 50 kronor i ränta per år.

Olika sorters sparkonton

När vi numera funderar på att öppna ett sparkonto är vi inte längre hänvisade till ett enda sorts konto. Snarare finns det så många olika sparkonton, var och en med sina egna räntor och villkor, att det är nödvändigt att noggrant gå igenom dem innan man bestämmer sig för vilket man bör ta.

Faktorer som skiljer olika sparkonton:

Ränta

Räntan varierar i skrivande stund från det allra lägsta som är 0% upp till 2%. Man kanske frågar sig varför någon väljer att ha sina pengar på ett konto utan ränta och varför inte alla sätter in sina pengar på det som har högst ränta. Det hela är dock inte så enkelt. Man ska inte stirra sig blind på siffror. Storleken på räntan beror nämligen på ett flertal olika faktorer, så som bindningstid och minsta insättningsbelopp. Räntan kan också bero på hur stor summa man har insatt på kontot. Vissa banker erbjuder högre ränta desto mer pengar man har satt in hos dem.

Bindningstid

Flertalet konton kan man använda utan att behöva låsa sina pengar på dem under någon särskild tid. Vissa av dem kan dock ha en bindningstid på upp till 60 månader, alltså 5 år. Så här gäller det att se upp. Behöver man sina pengar inom en snar framtid eller är osäker på om man gör det, då bör man avstå den eventuellt högre ränta som dessa konton ger.

Sparbeloppets storlek

De flesta sparkonton accepterar belopp från 0 kronor och uppåt. Det finns dock de konton som kräver en minsta summa. Här rör det sig om minimibelopp som varierar mellan 10 000 kronor och 100 000 kronor.

 Fria uttag

När det gäller uttag finns det en uppsjö av olika villkor. På de flesta konton bestämmer man helt och hållet själv hur många uttag man gör och på hur stora belopp utan att uttagen kostar något. Men det gäller att se upp. För vissa konton kostar det en viss procent, alternativt en fast summa, att göra uttag. Några har en eller ett par fria uttag per år, därefter kan det dras en summa som sträcker sig från 1% av uttagsbeloppet och oftast upp till 3%. Det kan också handla om ett minsta belopp, som exempelvis 300 kronor för ett uttag.

En del av de sparkonton som har bindningstid medger överhuvudtaget inga uttag under denna tid. Så den som sätter in sina pengar på ett sådant konto måste vara helt säker på att kunna avvara pengarna under hela bindningstiden.

Rörlig eller fast ränta

På de flesta sparkonton erbjuds man en rörlig ränta. Detta innebär att den kan ändras med tiden. Ett konto som har en hyfsad ränta när man öppnar det kanske bara efter några månader inte ger någon ränta alls. Så även här bör man vara vaksamt. Den som vill vara helt säker på att få den ränta som ges från början bör alltså välja ett konto med fast ränta. Observera dock att dessa konton vanligtvis också kräver att man låser sina pengar under en viss tid.

Tid för ränteutbetalning

Rent generellt kan man säga att det finns tre olika utbetalningssätt för räntan:

  • Vid årets slut
  • Vid varje månadsslut
  • Vid spartidens slut

Övriga villkor

Här handlar det om sådant som:

  • Du redan måste vara kund i banken och ha något annat konto där, som exempelvis ett aktie- eller fondkonto.
  • Du måste ha ett kort knutet till kontot.
  • Du behöver ha ett bolån i banken.
  • Du behöver medlemskap i banken.

Uttag måste föranmälas

Den som vill ta ut pengar kan för vissa konton vara tvungen att meddela detta i god tid innan. Denna framförhållning skiljer sig åt. Ibland rör det sig om att man måste meddela 30 dagar i förväg. För andra konton kan man behöva meddela så långt före som ett helt år.

Butikskort

Att knyta sitt sparkonto till ett särskilt butikskort har blivit allt mer populärt. Såväl ICA som Coop ger sin kunder möjlighet att öppna konto och koppla sina kundkort till dem. MedMera Bank har tre olika sorters konton knutna till Coop, varav två av dem ger ränta:

  • För ett minsta belopp på 1000 kronor, fria uttag och med 12 månaders bindningstid ges en fast ränta på 0,55%
  • Utan bindningstid och minsta belopp ges en rörlig ränta på för närvarande 0,85%

ICA-banken å sin sida erbjuder sina kunder 0,05-0,10% ränta.

Noll i ränta

Många av bankerna har ingen ränta alls på sina konton. Här hittar vi storbankerna och de mest vanliga bankerna, som Swedbank, Nordea och Handelsbanken. De konton som erbjuder räntor på upp till 1% utan några särskilda villkor återfinns oftast hos mindre banker.

Insättningsgaranti

De sparkonton vi tittat på hittills finns samtliga hos banker med insättningsgaranti med undantag av viaspar. Detta innebär en trygghet för kunden på så sätt att pengarna är säkrade. Om banken där du har dina pengar skulle gå i konkurs är du garanterad att få tillbaka i alla fall en del av dem. För närvarande gäller garantin för upp till 950 000 kronor. Detta betyder att du får tillbaka det du satt in och sparat ihop upp med en summa upp till 950 000 kronor om banken skulle gå i konkurs.

Den som har mer pengar insatta på banken bör därför överväga att dela upp sparandet på olika konton. Därmed riskerar man inte förlora några pengar om man har stora belopp över 950 000 kronor insatta.

Sparkonton utan insättningsgaranti

För den som inte nödvändigtvis behöver ha insättningsgaranti utan kan tänka sig att riskera lite öppnas helt andra möjligheter att spara på konton. Plötsligt handlar det om räntor mellan 4-8%.

Upplands Spar kan exempelvis erbjuda ett konto med en ränta på 5,10-8,25%. Ett annat företag som erbjuder hög ränta är Akelius Spar som för närvarande har räntor på 4,5-8%. Även viaspar kan erbjuda över 10% i sparränta.

Här måste man dock sätta upp en stor varningsflagg. Inte för att bolagen är oseriösa, utan för att de saknar insättningsgaranti. Skulle företaget man satt in sina pengar på gå i konkurs förlorar man helt enkelt allt man satt in. Man får inte ett enda öre tillbaka hos de inlåningsföretag som saknar insättningsgaranti.

Nu kanske vissa hävdar att det är osannolikt att en bank går i konkurs. Och under normala omständigheter och i tider som inte är oroliga stämmer i regel detta. Det ska mycket till för att traditionella storbanker som Nordea och Swedbank ska gå i konkurs. Men när det gäller inlåningsföretag är dessa oftast små. I ekonomiska nedgångar är dessa långt mer utsatta och kan mycket väl slås ut.

Det sägs att man får vad man betalar för. Och i fallet med höga räntor hos mindre bolag betalar man med en högre risk. Det gäller alltså att vara medveten om detta. Och ta som vana att alltid kontrollera om banken eller bolaget har insättningsgaranti!

Sammanfattning

Att välja sparkonto är inte alltid så enkelt som man kan tro. Visst, vill du ha ett konto för lönen och räkningarna är alternativen överskådliga. Men du som vill ha ut något mer av ditt sparkonto bör noggrant tänka igenom de villkor och möjligheter som är knutna till de olika sparkontona.

Frågor att ställa sig innan man öppnar ett sparkonto

Vad är syftet med sparkontot?

Vill du ha ett konto för att enbart få in lönen, koppla till ditt bankkort och kunna betala dina räkningar? Eller vill du ha det som ett säkert sätt att spara?

Hur mycket kan du avsätta?

Handlar det om summor på några tusenlappar som blir över efter lönen eller är det större summor som du vill spara på längre sikt?

Hur länge kan du vara utan pengarna?

Kan du låsa dina pengar för en viss tid? Eller behöver du dina pengar lite då och då?

Är det viktigt för dig med insättningsgarantin?

Den här frågan är av stor betydelse. Hur mycket är du villig att riskera? Vill du vara helt säker på att få tillbaka dina pengar om något skulle inträffa med banken/firman? Eller kan du tänka dig att chansa för att få en högre ränta?

Hur säkert är sparkontot?

Den här frågan tangerar den förra. Kan du lita på banken/firman? Här handlar det inte enbart om insättningsgarantier. Det gäller också att se till så att inlånaren är seriös. Är de godkända? Vad finns det för information om dem? I det här avseendet kan du alltid lita på de traditionella bankerna, men stöter du på namn du inte känner igen – kontrollera dem alltid!

Hur hög sparränta vill du ha?

Givetvis vill vi alla ha så hög ränta som möjligt. Var dock medveten om att ju högre räntan är, desto fler villkor brukar vara förknippade med dem. Så här får man göra en avvägning. Hur mycket är jag beredd att uppoffra för att få en hög ränta?

Ska du spara till någon annan än dig själv?

Många öppnar sparkonton för att spara till barn och barnbarn. Eftersom det då oftast handlar om sparande på längre sikt kan det vara lämpligt med konton där man låser sina pengar under en viss tid. Och därmed också få högre ränta!

Sparkonto eller något annat?

Ja, alternativen för sparande är nästan oändliga. Se över vilka andra sparformer det finns. Och fråga dig själv vilka för- och nackdelar det finns för just din del med sparkonto jämfört med andra sparformer som exempelvis aktier och fonder.

Senast Uppdaterad: 2020-11-16 11:55:38

Betygsätt den här artikeln
Omdöme
Omdöme
Omdöme
Omdöme
Omdöme
84 röster, Genomsnitt: 4.5 / 5

Testvinnare - Bästa Bästa sparräntan

  • Avanza Sparkonto
  • Viaspar sparkonto
Kommentera
Kommentarer

Ingen har kommenterat på denna sida ännu