Vilka är de bästa fonden?
Fondsparande har länge varit populärt i Sverige. Det är inte så konstigt eftersom det finns flera fördelar med sparformen. Du sprider ut dina risker på flera värdepapper och du har en förvaltare som sköter placeringarna åt dig. Dessutom kommer du med fonder åt många marknader som annars är svåra att investera i. Vi valt ut de 10 bästa fonderna i olika kategorier som har presterat bra över tid och som vi bedömer har potential under år 2024.
Översikt - Bästa fonderna:
Här är en överblick över årets bästa fonder.
- Bästa globalfonden: MS INVF Global Advantage A
- Bästa småbolagsfonden: Spiltan Småbolagsfond
- Bästa teknikfonden: Swedbank Robur Ny Teknik A
- Bästa aktiefonden med låg risk: Spiltan Aktiefond Stabil
- Bästa sverigefonden: Enter Sverige A
- Bästa kinafonden: Allianz China A Shares AT USD
- Bästa råvarufonden: BGF World Mining A2 USD
- Bästa USA-fonden: Swedbank Robur USA A
- Bästa räntefonden: JPM Global Corp Bd A (acc) SEK H
- Bästa blandfonden: Bästa blandfonden: Strand Förmögenhetsfond
Våra 10 bästa fonder (mars 2024)
Vad är viktigt att tänka på när jag väljer fonder?
Fondsparande har blivit alltmer populärt i takt med att utbudet av fonder har ökat och avgifterna har sjunkit. I dagsläget finns det till exempel över 1 300 fonder på Avanza och över 1 400 fonder på Savr. För att hitta de bästa fonderna i det här utbudet, bör vi veta ungefär vad vi letar efter. Att endast förhålla sig till vilken fond som gett bäst avkastning på till exempel ett års sikt, räcker inte alltid, även om det är ett riktmärke. För att utvecklingen ska ha möjlighet att vara god på sikt bör vi ta hänsyn till delar såsom:
-
Avgifter
En fond som har höga avgifter kan på sikt bli olönsam. Om du väljer mellan två liknande fonder där avgiften skiljer 1 procentenhet, bör du tänka på att skillnaden kan bli stor på sikt. Här är det ränta-på-ränta-effekten som kommer att spela roll i slutänden. Alltså hur procentuell avkastning byggs på över tid. Välj alltså främst fonder med lägre avgifter.
-
Årsavkastning
En fond som har haft en dålig avkastning jämfört med liknande fonder inom samma kategori, kan det finnas en vits med att undvika. Om hela kategorin av fonder, till exempel råvaror, har gått sämre över en viss tidsperiod, är det ofta omvärldsfaktorer som spelar in. När du tittar på enstaka fonder är det ofta viktigt med vilken förvaltare som har hand om dem.
-
Förvaltare
Den förvaltare, bolaget och personerna, som har hand om fonden kan vara erkänt duktiga, eller haft en historik av dåliga resultat. Ett svårt marknadsklimat, det vill säga omständigheter som är svåra att navigera genom, är utmanande för alla fondförvaltare. De som lyckas bra under svårare tider, kan vara värda att hålla ögonen på. Det är lätt att göra bra affärer när allt stiger, men svårare att lyckas under perioder med hög volatilitet, stora svängningar. -
Förvaltning
Huruvida förvaltningen är aktiv eller passiv är en annan del som är mycket viktig att titta på. En bra aktiv förvaltning, det vill säga en förvaltning som anpassar och varierar fondinnehaven efter situation, kan vara värd att betala en högre avgift för. Å andra sidan kan en passiv fond, en fond där innehaven inte ändras i första taget, eller följer ett jämförelseindex, många gånger överprestera de aktivt förvaltade fonderna. En passiv fond har i regel lägre avgift än en aktivt förvaltad.
-
Innehav
Vad som ingår i en fond brukar visas genom till exempel topp 10 största innehaven. Vissa fonder har mer koncentrerade portföljer, med färre innehav som väger tyngre. Andra fonder, till exempel passiva indexfonder som exempelvis följer börsen som sådan, har många innehav där varje del är mindre betydande. Därmed minskar också fondens känslighet, men avkastningen kan bli sämre, relativt sett.
-
Fondkategori
Det räcker inte alltid med att välja den fond som gått bäst den senaste tiden. En viss typ av fonder kan vara i en svacka, utan att för den delen vara uträknade. Många gånger kan det löna sig att köpa vissa fonder som inte har gått så bra, men som uppfyller krav på kvalitet och möjlighet till avkastning.
Vilken fondförmedlare ska jag välja?
Så gott som alla stora traditionella banker erbjuder fonder. Genom att fondsparandet tog fart på 2000-talet, har dock andra aktörer också gett sig in på fondmarknaden. Avanza och Nordnet är två av de mer populära nischbankerna som är så gott som helt digitala. En annan aktör som etablerat sig på fondmarknaden är Savr. Bolaget bildades 2016 och framställer sig idag som något av en "fondrebell". Ambitionen är att pressa priserna för kunderna genom att ta ut lägre fondavgifter.
Hur mycket sparar jag med Savr?
Du kommer att spara pengar varje år som du har dina fonder hos Savr och skillnaden märks tydligare över tid. Den genomsnittliga rabatten på fondavgiften gentemot bankerna är 50 %. Om du redan har fonder hos en annan bank, går det att flytta dem till Savr.
I grafen nedan ser du hur mycket du sparar över tid genom att ha fonderna på Savr.
- Ingångsbelopp: 100 000 kr.
- Månadssparande: 1 000 kr.
- Avkastning per år: 8 %
- Total avgift Savr: 1,00 %
- Total avgift "annan bank": 1,53 %
Varför ska jag spara i fonder?
-
Hur fungerar en fond?
När du köper en fond köper du andelar i den och på så vis tar du del av de värdepapper som fonden investerar i. Om fonden till exempel innehåller 15 aktier, blir du indirekt ägare till dessa. Du har dock ingen rösträtt, eller liknande, eftersom det är fondbolaget som äger värdepapperna. Fonder köper du av en fondförmedlare, till exempel någon av storbankerna eller andra aktörer såsom Avanza och Savr. Fondbolagen betalar en provision till fondförmedlarna för att dessa ska sälja andelar åt dem. Den vanligaste typen av fonder är öppna fonder (även kallade open-ends) där det skapas nya andelar så fort investerare vill köpa och efterfrågan ökar. Det finns även stängda fonder (så kallade close-ends) som där antalet andelar är fastställda. Dessa handlas på ett annorlunda sätt jämfört med de mer vanliga öppna fonderna. När du vill sälja andel i en fond gör du på samma sätt som när du köper den. Ofta brukar det ta några dagar innan du ser dina pengar på depån efter ett köp eller sälj. -
Fördelar med att spara i fonder
Riskspridning är som bekant viktigt att ha i bakhuvudet när du ska investera dina sparpengar. Genom att spara i en fond som innehåller flera värdepapper, istället för i några aktier sprider du din risk ytterligare. Du behöver ofta inte sätta dig in i några detaljer när det kommer till din placering och ditt sparande. Det sköter istället fondförvaltare och fondbolag åt dig. Är det en aktiv förvaltning kan värdepapper handlas oftare i fonden och risknivån kan ibland justeras, beroende på vilka kriterier som fonden har kring förvaltningen. En passiv fond följer ofta ett underliggande index, alltså en generell marknadsutveckling, till exempel svenska OMX 30 eller amerikanska Dow Jones. Dessa fonder köper och säljer inte värdepapper lika ofta, utan främst när jämförelseindexet förändras. Fonder ger dig även en möjlighet att investera på marknader som du själv kanske inte är så insatt i. Att välja rätt värdepapper, såsom aktier, kan nämligen vara svårt.
Vilka typ av fond ska jag välja?
Det finns olika typer av fonder att välja mellan. De vanligaste är aktiefonder och räntefonder. Det finns dock många fler varianter. Innan du bestämmer dig för en fond, bör du fundera över vilket mål du har med ditt sparande och vilket tidsperspektiv du har tänkt dig. Nedan följer vad de olika typerna innebär och när de kan vara ett bra alternativ:
Aktiefond
En aktiefond lägger minst 75 procent av kapitalet i aktier. Resten av dina pengar kan hamna räntepapper, till exempel stats- eller företagsobligationer. Aktiefonden har många gånger en nischad inriktning. Vissa investerar kanske bara i IT-företag, medan andra väljer att satsa på en geografiskt avgränsad marknad såsom svenska bolag. En aktiefonden kan innehålla upp till hundratals olika företag i sin fondportfölj vilket innebär att du sprider dina risker. Även om några aktier går dåligt behöver detta inte påverka helheten. En nackdel är att det kan vara svårt för dig att få en bra bild av var dina pengar egentligen investeras.-
Blandfond
Blandfonder kallas de fonder som investerar i både aktier och räntebärande papper. Fördelningen bestäms av den som förvaltar den enskilda fonden, vilket innebär att det kan skilja sig åt mellan olika fonder. Hur fördelningen ser ut kan även ändras över tid i de enskilda fonderna. Om det skulle vara oroligt på börsen kan fondförvaltaren exempelvis välja att dra ner andelen aktier. Detta för att minska risken för att fonden ska tappa i värde. Generellt kan man säga att blandfonder har lägre risk, eller åtminstone svänger mindre, än aktiefonder. Samtidigt kan en blandfond ge klart bättre avkastning jämfört med räntefonder. -
Räntefond
En räntefond är en fond som väljer att placerar sitt kapital i så kallade räntebärande papper. Det kan till exempel röra sig om obligationer eller statsskuldväxlar. Du som investerar kan välja om du vill placera dina pengar i en kort räntefond eller om du föredrar en lång räntefond. Med en kort räntefond gör du en placering på mindre än ett års sikt. Dessa fonder påverkas generellt positivt om räntan stiger. Om du väljer att investera dina pengar i en lång räntefond, är löptiderna för obligationerna längre. En fallande ränta brukar gynna långa räntefonder. Detta beror på att fonden låst in räntan på en längre period och om räntan då sjunker blir fondens obligationer mer värda. Avkastningen för räntefonder brukar generellt vara låg. Därför är det en bra idé att ta sig en mer noggrann titt på den årliga fondavgiften. Risken finns att den kan äta upp en betydande del av det du får ut. -
Indexfond
En indexfond innehåller aktier som brukar följa ett bestämt marknadsindex. Det kan till exempel röra sig om de 30 mest köpta och sålda aktierna på en viss börs. När det går bra för bolagen på börsen stiger följaktligen även fonden i värde. Dessa indexfonder har ingen som aktivt förvaltar dem och väljer vad som ska köpas eller säljas för dagen. Indexfonden sköter i princip sig själv och följaktligen är även fondavgifterna för det mesta låga.
Utöver dessa fonder kan även nämnas Hedgefonder med hög risk, etiska fonder som påverkas av etiska bedömningar, ideella fonder där delar av avkastningen eller förvaltningsavgiften skänks till välgörande ändamål, garantifonder, fond-i-fond som investerar i andra fonder istället för direkt i värdepapper samt utlandsregistrerade fonder.
Jämför de bästa fonderna i testet
Fonder | Risknivå | Fondavgift | Störst innehav | Exponering | Totalbetyg | Pris |
---|---|---|---|---|---|---|
Hög | 1,34 - 2,13% | Shopify Inc | USA - 51% |
Pris från
1.38 kr
|
||
Hög | 0,94 % | Mips AB | Sverige - 100 % |
Pris från
0 kr
|
||
Hög | 1,12 % | Embracer Group AB | Europa - 66 % |
Pris från
0 kr
|
||
Medelhög | 0,92 % | Investor AB | Sverige - 95 % |
Pris från
0 kr
|
||
Hög | 1,55 % | Volvo AB | Sverige - 100 % |
Pris från
0 kr
|
||
Hög | 1,67 % | Contemporary Amperex Tech | Kina - 100 % |
Pris från
0 kr
|
||
Hög | 1,84 % | Glencore PLC | Kanada - 23 % |
Pris från
0 kr
|
||
Hög | 1,09 % | Alphabet inc | USA - 98,5 % |
Pris från
0 kr
|
||
Medel | 0,74 % | JPM USD Liquidity | Global |
Pris från
0 kr
|
||
Medel | 1,19 % | Intrum AB | Norden - 50 % |
Pris från
0 kr
|
Så gjorde vi testet
Att välja fonder är inte det enklaste. Det finns idag över 1000 stycken att välja på den svenska marknaden och många faktorer att ta i beaktning. Även vilken typ av fond det rör sig om är såklart viktigt. För att göra valet lite enklare har vi här utsett bästa fonden i flera olika kategorier så att du enkelt kan kika närmare på den kategorin som passar bäst in på dig.
För att bedöma de olika fonderna har vi betygsatt dem på ett antal olika faktorer som är säkskilt viktiga för att jämföra fonder:
- Avgifter
- Historisk avkastning
- Vem förvaltar fonden
- Hur går förvaltningen till
- Riskspridning
I vår lista här hittar du de fonder som vi har valt ut enligt de kriterier som nämnts ovan. Fonderna är en blandning av främst aktiefonder, men även blandfonder, räntefonder och råvarufonder. I en välbalanserad fondportfölj är det en god idé att ha fler än en fond. Samtidigt behöver du inte ha för många, eftersom fonder i sig redan har en god riskspridning genom de innehav de har.
För att bedöma vilka av fonderna i de olika kategorierna som tillhör de bästa tittar vi speciellt på avkastningen över tid. Denna är ett kvitto på hur förvaltningen sköts. En duktig förvaltare uppfattar de breda trenderna och ser vilka möjligheter som finns för att följa dem. Förvaltningen av en fond ska inte bara vara gynnsam i "goda börstider", utan också kunna anpassa sig efter sämre marknadsklimat.
Hur köper och säljer jag fonder?
För att du ska kunna handla med värdepapper behöver du ha tillgång till ett konto som kallas för en depå eller ett förvar. Det är således inte ett vanligt bankkonto utan främst till för att förvara sina värdepapper. Ett aktie- och fondkonto hos en bank är ett vanligt sätt som många väljer att förvara sina värdepapper på. Flera aktiemäklare erbjuder även tillgång till investeringssparkonton. Den stora skillnaden mellan att ha sitt sparande på ett investeringssparkonto (ISK) istället för att ha det på ett aktie- och fondkonto är att man med ett ISK betalar en årlig schablonskatt på sitt sparande.
I praktiken innebär det att du betalar en viss procentsats i skatt per år, för närvarande runt 0,5 %. Denna procentsats är baserad på värdet på ditt konto. På ett aktie-och fondkonto betalar du istället skatt på vinsten du gör. Det finns även så kallade kapitalförsäkringar, detta är ett sparande du kan välja hos bland annat försäkringsbolag. Många banker erbjuder dessa och de ägs då rent juridiskt av försäkringsbolagsdelen i banken, till exempel Avanza Pension för Avanza Banks del. Detta privata fondsparande ger dig möjlighet att antingen själv köpa värdepapper, eller i vissa fall låta försäkringsbolaget placera och förvalta dina pengar åt dig. Precis som i fallet med ett investeringssparkonto betalar du en årlig skatt på kapitalförsäkringen. Denna skatt är baserad på ditt innehav och på dina insättningar.
Månadsspara i fonder
Att månadsspara i fonder är lätt. De flesta fondförmedlare har en automatisk funktion för det, liknande ett autogiro. Över tid kan det löna sig mycket att månadsspara, inte minst eftersom du får ett bra snittpris för dina inköp.
Hur ska jag tänka kring risk?
Om du handlar med värdepapper finns det alltid en risk inblandad. Som med mycket annat som handlar sparande behöver du fundera över hur du tänker kring risk kontra avkastning. Generellt sett behöver du ta större risker om du vill ha möjlighet till en bättre avkastning. Detta gäller dock inte alltid. När det kommer till investeringar spelar det en stor roll var kapital hittar avkastning. Om räntan är mycket låg kommer bland annat aktier att vara ett naturligt val för att få avkastning. Om efterfrågan är stor kommer priserna ofta att följa efter. En riktlinje när det gäller investeringar och fonder är dock att ju längre spartid du har - desto större risker kan du ta.
Fonder har olika riskprofil som ofta hänger ihop med vad de investerar i. Är det en fond som investerar i värdepapper där priset kan förändras mycket, så kallade volatila värdepapper, är risken oftast högre. Man tittar även på variationen av värdet historiskt (fluktuationen) och hur stor risken anses vara att man förlorar hela eller stora delar av sitt kapital när man avgör hur pass stor risk en fond har.
- Fonder som har en låg risk har ofta haft små kurssvängningar sett på lång sikt. Därför anses risken för förluster för det mesta lägre än om vi jämför med exempelvis en aktiefond, där kursen kan både stiga och sjunka mycket under vissa perioder. Exempel på fonder som har en låg risk kan bland annat vara korta räntefonder. Även vissa blandfonder med stor andel räntepapper räknas in här.
- En fond med medelhög risk kan om du har tur ge dig en bättre avkastning än vad räntan på ett konto kan erbjuda. Exempel på fonder som har medelhög risk är exempelvis blandfonder som innehåller både aktier och räntor. Även vissa aktiefonder som rent geografiskt väljer att placera över hela världen ingår här.
- Värdet på fonder som har hög risk kan stiga snabbt men de kan även sjunka kraftigt. Det betyder att om du har tur har du möjlighet att få till en bra avkastning, och har du otur kan värdet på dina fondandelar sjunka rejält. Fonder som har en hög risk är aktiefonder som till exempel väljer att placera i ett visst land - eller i en viss bransch.
Vissa skulle säga att den största risken som finns med fonder är du själv. Inte minst om du tänker kortsiktigt med ditt sparande eller gör många affärer. Försök alltså att kombinera ditt sparande med ett bra mentalt förhållningssätt till det du investerar i. När börsen skakar och ditt privata sparande är i riskzonen blir vi många gånger oroliga. Då kan det vara viktigt att inte göra några drastiska förändringar med ditt sparande, utan lugna sig och försöka att vara klarsynt. Börsen hamnar av naturliga anledningar i oroliga perioder ibland. Om du sparar långsiktigt är det bättre att sitta still i båten och rida ut stormen. Även om det är svårt att gissa hur lång en nedgång kan pågå, så vet vi av erfarenhet att en nedgång sannolikt inte kommer att vara för evigt.
Frågor och svar om fonder
Vilka fondförmedlare finns det?
Ett aktie- och fondkonto hos en bank är ett av de vanligare sätten som man kan förvara sina värdepapper på. Men det finns även en rad aktiemäklare som erbjuder så kallade investeringssparkonton. Det är upp till dig att avgöra vilken aktiemäklare som du helst vill använda dig av. Avanza och Nordnet är två kända svenska fondmäklare som går att finna på nätet. Även våra större banker tillhandahåller möjligheter att handla med aktier och värdepapper. Bland annat finns Danske Bank, SEB, Skandiabanken, Handelsbanken, Länsförsäkringar, Nordea, SPP och Swedbank. Var alltid noga med att titta på villkoren innan du väljer vem eller vilka som ska få ta hand om dina värdepapper.
Ska jag enbart investera i fonder?
Diversifiering är nyckeln enligt många. Fonder kan vara en god investering - men det kan samtidigt vara nyttigt att lägga en del av sitt sparande i antingen aktier eller andra värdepapper. Fonder bör istället ses som ett bra komplement till så kallade direktinvesteringar i aktier. Inte minst eftersom du med dina fonder ges möjlighet att investera i marknader där du idag inte äger aktier. En bra sak att tänka på är att se till att ens värdepapper är en blandad kompott som inte har någon exponering mot samma land eller mot samma bransch till exempel. Historien har nämligen visat oss att det kan bli bättre avkastning om du äger flera värdepapper på flera marknader.
Hur köper och säljer jag fonder?
För att du ska kunna handla med värdepapper behöver du ha tillgång till ett konto som kallas för en depå eller ett förvar. Det är således inte ett vanligt bankkonto utan främst till för att förvara sina värdepapper. Ett aktie- och fondkonto hos en bank är ett vanligt sätt som många väljer att förvara sina värdepapper på. Flera aktiemäklare erbjuder även tillgång till investeringssparkonton. Den stora skillnaden mellan att ha sitt sparande på ett investeringssparkonto (ISK) istället för att ha det på ett aktie- och fondkonto är att man med ett ISK betalar en årlig schablonskatt på sitt sparande.
I praktiken innebär det att du betalar en viss procentsats i skatt per år, för närvarande runt 0,5 %. Denna procentsats är baserad på värdet på ditt konto. På ett aktie-och fondkonto betalar du istället skatt på vinsten du gör. Det finns även så kallade kapitalförsäkringar, detta är ett sparande du kan välja hos bland annat försäkringsbolag. Många banker erbjuder dessa och de ägs då rent juridiskt av försäkringsbolagsdelen i banken, till exempel Avanza Pension för Avanza Banks del.
Hur ska jag tänka kring risk?
Om du handlar med värdepapper finns det alltid en risk inblandad. Som med mycket annat som handlar sparande behöver du fundera över hur du tänker kring risk kontra avkastning. Generellt sett behöver du ta större risker om du vill ha möjlighet till en bättre avkastning.
När det kommer till investeringar spelar det en stor roll var kapital hittar avkastning. Om räntan är mycket låg kommer bland annat aktier att vara ett naturligt val för att få avkastning. Om efterfrågan är stor kommer priserna ofta att följa efter. En riktlinje när det gäller investeringar och fonder är dock att ju längre spartid du har - desto större risker kan du ta.
- Fonder som har en låg risk har ofta haft små kurssvängningar sett på lång sikt. Därför anses risken för förluster för det mesta lägre än om vi jämför med exempelvis en aktiefond, där kursen kan både stiga och sjunka mycket under vissa perioder. Exempel på fonder som har en låg risk kan bland annat vara korta räntefonder. Även vissa blandfonder med stor andel räntepapper räknas in här.
- En fond med medelhög risk kan om du har tur ge dig en bättre avkastning än vad räntan på ett konto kan erbjuda. Exempel på fonder som har medelhög risk är exempelvis blandfonder som innehåller både aktier och räntor. Även vissa aktiefonder som rent geografiskt väljer att placera över hela världen ingår här.
- Värdet på fonder som har hög risk kan stiga snabbt men de kan även sjunka kraftigt. Det betyder att om du har tur har du möjlighet att få till en bra avkastning, och har du otur kan värdet på dina fondandelar sjunka rejält. Fonder som har en hög risk är aktiefonder som till exempel väljer att placera i ett visst land - eller i en viss bransch.
Vissa skulle säga att den största risken som finns med fonder är du själv. Inte minst om du tänker kortsiktigt med ditt sparande eller gör många affärer. Försök alltså att kombinera ditt sparande med ett bra mentalt förhållningssätt till det du investerar i.
Crediwizz.se är en oberoende jämförelsetjänst som recenserar och jämför produkter och tjänster inom ekonomi. Tjänsten kostar ingenting för dig som konsument och finansieras genom affiliate-program.
Innehållet på denna sida ska inte betraktas som finansiell rådgiving.